資產抵押貸款
倍大資產價值,達至最高值的可融資額度,一般為1比1,最高的貸款額度為抵押品的1.3倍起。例如:100萬的資產倍增其價值,取得200至300萬的可用貸款額度,令資金週轉更靈活有效,切合生意營運所需。
企業隨著業務運作的轉變,以往在銀行的授信額度組合,可能已不適用。貸款組合沒有根據業務資金運用的實際需要作調整,直接影響業務實際的現金流。帶來的壞處包括:
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發票套現/e-payment 套現
FACTORING或保理代付是銀行信貸以外另一項選擇(不用貸款!)可從未收款的發票中釋出資金,即將發票兌換成週轉現金!最高貸款額為發票值的100%。
好處是強化現金流之餘,還有助減低客戶延付或無力償付所造成的損失,保障額可高達銷售額的100%。即使以賒銷方式買貨;仍可憑出口商提供的商業發票及貨運單據,申請應收賬融資。這是一種在不需抵押品而又能增加額外流動資金的最佳方法,而且隨著營業額的加,企業所能運用的資金也會快速長。更有助改善資產負債表現及現金流。 此外,以電子貨幣收款的小商戶,也可以在無需抵押品情況下,以卡數做貼現,輕鬆解決資金問題。而且還款靈活安排,無需擔心淡旺季,業績波動帶來的還款壓力。貸款用途不限,適合初創、網購、零售、餐飲及美容等行業。 |
企業短期過橋貸款 |
為香港企業提供資助,協助「發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場」的專項基金 (簡稱 BUD專項基金)。資助按對等原則提供,即政府最多資助個別項目總核准開支的 50%,而企業須以現金形式承擔不少於該項目總核准開支的 50%。在基金的申請期內,每家企業最多可在「內地計劃」及「自貿協定計劃」各獲資助20個核准項目及合共最高累積資助金額700萬。
「中小企業市場推廣基金EMF」在向中小企業提供資助,以鼓勵中小企業參與出口推廣活動,藉此協助其擴展香港境外市場。每家企業累計資助上限為100萬元。 內地及香港特區政府為支援香港中小企業的發展,提供林林總總的資助及支援計劃以支持中小企在不同階段所面對的需要。類別有初創業務、科技研發、科技卷、創意產業、拓展業務/升級轉型BUD基金、融資/信貸保証及環境保護等的資助申請。 |
實務上,中小企業需因應市場的變化而調整營運模式,並有不同的資金調配需求。唯銀行的授信額度一經批准,在營業額沒有大倒退或資產大貶值或錄得虧蝕;只會機械式續期,不會主動就客戶的需要作調整。
好多中小企業面對的融資問題是,現有授信額度組合,根本不合時宜。銀行又不會主動就現有授信額度重新配置重整或加額,授信額度放着,客戶又用不着。這個用不着的授信額度記錄在企業信貸報告或個人信貸報告上,令客戶的收支比例高企,無法獲得其他融資貸款作資金週轉。 另一個情況是,生意額或利潤突然下滑,銀行就毫無商量餘地催繳CALL LOAN / CUTLINE。 部份額度使用中,大部份額度又無用;在這進退兩難中,客戶可考慮轉行以重整貸款組合,將資產優化配置以獲取最合適的貸款組合方案。我們備有過穚貸款,最短貸款期一個月起計,可方便客戶轉會期間使用。 |
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