因應客戶的現有資源、業務狀況、需要及背景，建議最合適的融資方案及爭取最優惠的借貸及還款條件，解決客戶在長、中、短期資金壓力及營運負擔的問題。

我們的顧問團隊擁有多年的中小企及貿易融資經驗，了解「中小企」由開拓市場、拓展、開發、接單、購料、生產、質檢、出貨、貨運至收款過程中所面對的挑戰及融資方面的困難。例如：購買原材料的前期融資、交易中的貿易融資及出貨後應收賬貼現融資等。

中小企貸款及貿易融資種類，除基本的無抵押貸款、透支額度、循環貸款、保理貸款、信用額度、營運設備及器材貸款外，能針對中小企現金流及安全收賬問題的融資方案就是應收帳融資等。

此外，因應營運模式及資金調配需求，應不時審查現有貸款組合是否切合業務需要；否則只會是得額無所用，又影響信貸評級。要求銀行就現有授信額度重新調配或加額不易，客戶可考慮我們的中小企貸款服務，以提升授信額度的功效及額度。

中小企出口商的現金流問題主要是由客戶未如期付款所累，彈性的發票融資方案可助解決資金壓力。只要有可靠的現金流支持，就可以專心營運生意，拓展商機，本著現金充足的實力，提升生產及競爭能力，以爭取較優惠的交易條件。

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中小企融資擔保計劃SFGS

政府推出多個優化措施，配合由「香港按證保險有限公司」提供的「中小企融資擔保計劃SFGS」，以協助中小企業透過融資擔保計劃，紓緩資金週轉壓力。

「九成信貸擔保貸款」

• 最高貸款額為800萬，還款期最長8年。

「8成信貸擔保貸款」

• 總貸款額可高達1,800萬，還款期可長達10年。

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資產抵押貸款

倍大資產價值，達至最高值的可融資額度，一般為1比1，最高的貸款額度為抵押品的1.3倍起。例如：100萬的資產倍增其價值，取得200至300萬的可用貸款額度，令資金週轉更靈活有效，切合生意營運所需。

企業隨著業務運作的轉變，以往在銀行的授信額度組合，可能已不適用。貸款組合沒有根據業務資金運用的實際需要作調整，直接影響業務實際的現金流。帶來的壞處包括：

1. 授信額度組合未能配合業務的需要設置，使之在缺乏效益下影響財務報告的表現；
2. 無用的額度不取消，白交年費兼影響再度融資的申請；

所以，定期因應業務的運作及資金需要作檢討策劃，訂定切合企業實際業務需要和俱彈性的貿易循環融資組合是必需的財務管理工作。

      

發票套現/e-payment 套現

FACTORING或保理代付是銀行信貸以外另一項選擇(不用貸款！)可從未收款的發票中釋出資金，即將發票兌換成週轉現金！最高貸款額為發票值的100%。

好處是強化現金流之餘，還有助減低客戶延付或無力償付所造成的損失，保障額可高達銷售額的100%。即使以賒銷方式買貨；仍可憑出口商提供的商業發票及貨運單據，申請應收賬融資。這是一種在不需抵押品而又能增加額外流動資金的最佳方法，而且隨著營業額的加，企業所能運用的資金也會快速長。更有助改善資產負債表現及現金流。

此外，以電子貨幣收款的小商戶，也可以在無需抵押品情況下，以卡數做貼現，輕鬆解決資金問題。而且還款靈活安排，無需擔心淡旺季，業績波動帶來的還款壓力。貸款用途不限，適合初創、網購、零售、餐飲及美容等行業。

企業過橋貸款

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