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我們的顧問團隊擁有多年的中小企及貿易融資經驗，了解「中小企」由開拓市場、拓展、開發、接單、購料、生產、質檢、出貨、貨運至收款過程中所面對的挑戰及融資方面的困難。例如：購買原材料的前期融資、交易中的貿易融資及出貨後應收賬貼現融資等。
中小企貸款及貿融資種類除基本的無抵押貸款、透支額度、循環貸款、保理貸款、信用額度、營運設備及器材貸款外，能針對中小企現金流及安全收賬問題的融資方案就是應收帳融資等。 此外，因應營運模式及資金調配需求，應不時審查現有貸款組合是否切合業務需要；否則只會是得額無所用，又影響信貸評級。要求銀行就現有授信額度重新調配或加額不易，客戶可考慮我們的中小企貸款服務，以提升授信額度的功效及額度。 中小企出口商的現金流問題主要是由客戶未如期付款所累，彈性的發票融資方案可助解決資金壓力。只要有可靠的現金流支持，就可以專心營運生意，拓展商機，本著現金充足的實力，提升生產及競爭能力，以爭取較優惠的交易條件。 |
融資方面怎樣籌劃配置，
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貸款類別
中小企融資擔保計劃SFGS
無抵押/透支額度由10萬至1200萬，10天完成落數戶口。另設特平利息的「中小企融資擔保計劃SFGS」及「中小企業信貸保證計劃SGS」貸款服務。配合由香港按揭證券有限公司（「按揭證券公司」）提供的「中小企融資擔保計劃SFGS」，合資格企業可申請「營運設備及器材貸款」或「營運資金貸款」，或兩者之組合。總貸款額可高達HKD12,000,000，還款期可長達五年。
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資產抵押貸款
倍大資產價值，達至最高值的可融資額度，一般為1比1，最高的貸款額度為抵押品的1.3倍起。例如：100萬的資產倍增其價值，取得200至300萬的可用貸款額度，令資金週轉更靈活有效，切合生意營運所需。
檢討現行的貿易授信的組合，設計切合企業實際業務需要和俱彈性的貿易循環融資組合。 |
發票套現/e-payment 套現
FACTORING或保理代付是銀行信貸以外另一項選擇(不用貸款！)可從未收款的發票中釋出資金，即將發票兌換成週轉現金！最高貸款額為發票值的100%。
好處是強化現金流之餘，還有助減低客戶延付或無力償付所造成的損失，保障額可高達銷售額的100%。即使以賒銷方式買貨；仍可憑出口商提供的商業發票及貨運單據，申請應收賬融資。這是一種在不需抵押品而又能增加額外流動資金的最佳方法，而且隨著營業額的加，企業所能運用的資金也會快速長。 此外，以電子貨幣收款的小商戶，也可以在無需抵押品情況下，做到融資套現。而且還款靈活安排，不限用途。 |
中小企資助計劃/貿易額度重整轉行/銀行催繳CALL LOAN/CUT LINE
為香港企業提供資助，協助「發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場」的專項基金 (簡稱 BUD專項基金)。資助按對等原則提供，即政府最多資助個別項目總核准開支的 50%，而企業須以現金形式承擔不少於該項目總核准開支的 50%。在基金的申請期內，每家企業最多可獲資助三個核准項目，每家企業在「BUD專項基金」下的累積資助上限為 50萬港元。
「中小企業市場推廣基金」在向中小企業提供資助，以鼓勵中小企業參與出口推廣活動，藉此協助其擴展香港境外市場。 內地及香港特區政府為支援香港中小企業的發展，提供林林總總的資助及支援計劃以支持中小企在不同階段所面對的需要。類別有初創業務、科技研發、科技卷、創意產業、拓展業務/升級轉型BUD基金、融資/信貸保証及環境保護等的資助申請。 |
實務上，中小企業需因應市場的變化而調整營運模式，並有不同的資金調配需求。唯銀行的授信額度一經批准，在營業額沒有大倒退或資產大貶值或錄得虧蝕；只會機械式續期，不會主動就客戶的需要作調整。
好多中小企業面對的融資問題是，現有授信額度組合，根本不合時宜。銀行又不會主動就現有授信額度重新配置重整或加額，授信額度放着，客戶又用不着。這個用不着的授信額度記錄在企業信貸報告或個人信貸報告上，令客戶的收支比例高企，無法獲得其他融資貸款作資金週轉。 另一個情況是，生意額或利潤突然下滑，銀行就毫無商量餘地催繳CALL LOAN / CUTLINE。 部份額度使用中，大部份額度又無用；在這進退兩難中，客戶可考慮轉行以重整貸款組合，將資產優化配置以獲取最合適的貸款組合方案。我們備有過穚貸款，最短貸款期一個月起計，可方便客戶轉會期間使用。 |
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